郝麗:
各位親愛(ài)的記者朋友們,下午好!歡迎大家來(lái)參加我們第152場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )。本場(chǎng)發(fā)布會(huì )發(fā)布單位是上海銀監局,主發(fā)布人是上海銀監局黨委副書(shū)記、副局長(cháng)蔡瑩先生,陪同發(fā)布的還有上海銀行黨委副書(shū)記、行長(cháng)胡友聯(lián)先生,以及上海華瑞銀行黨委副書(shū)記、行長(cháng)朱韜先生。本場(chǎng)發(fā)布會(huì )主題是“上海銀監局積極推進(jìn)上海銀行業(yè)開(kāi)展科技金融服務(wù),支持上海科創(chuàng )中心建設”,下面我們首先有請蔡局給我們作一下簡(jiǎn)單的情況介紹。
蔡瑩:
各位記者朋友,大家下午好!非常高興有機會(huì )在這里和大家做個(gè)交流。今天主要向大家介紹一下上海銀監局積極推動(dòng)上海銀行業(yè)開(kāi)展科技金融服務(wù),支持上海科創(chuàng )中心建設的良好做法和初步成效。黨的十九大報告指出,要加強國家創(chuàng )新體系建設,強化戰略科技力量。習近平總書(shū)記要求上海建設具有全球影響力的科技創(chuàng )新中心。2016年4月,國務(wù)院印發(fā)了《上海系統推進(jìn)全面創(chuàng )新改革試驗加快建設具有全球影響力的科技創(chuàng )新中心方案》,要求上海加快向具有全球影響力的科技中心這一宏偉目標進(jìn)軍。銀監會(huì )也下發(fā)了相關(guān)的文件,鼓勵和指導銀行業(yè)金融機構為科創(chuàng )企業(yè)提供持續的金融服務(wù)。
發(fā)達國家與地區的成功經(jīng)驗表明,金融與科技創(chuàng )新的良性互動(dòng),能為科技成果產(chǎn)業(yè)化提供良好的激勵機制。同時(shí),在政府支持下,各類(lèi)業(yè)態(tài)和產(chǎn)、學(xué)、研、金、政、社等不同類(lèi)型的組織深度聯(lián)合,可協(xié)同創(chuàng )造創(chuàng )新生態(tài)環(huán)境。近年來(lái),上海銀監局認真貫徹黨中央、國務(wù)院和銀監會(huì )有關(guān)支持創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略的精神,積極響應上海市委市政府關(guān)于建設具有全球影響力科創(chuàng )中心的相關(guān)工作部署,既對標國際標準,又結合上海地方實(shí)際,一方面創(chuàng )新機制,打造符合上海特色的科技金融模式;另一方面深度聯(lián)合,協(xié)同地方政府共創(chuàng )金融支持科創(chuàng )企業(yè)的良好氛圍,有力支持了上海科創(chuàng )中心的建設。接下來(lái),我向大家簡(jiǎn)要介紹一下這兩個(gè)方面工作的開(kāi)展情況。
在創(chuàng )新機制方面上海銀監局主要開(kāi)展了三項工作:第一項工作是構建專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式。早在2015年8月,上海銀監局就出臺了《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng )新的指導意見(jiàn)》,率先提出“六專(zhuān)機制”,即專(zhuān)營(yíng)的組織架構體系、專(zhuān)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理團隊、專(zhuān)用的風(fēng)險管理制度和技術(shù)手段、專(zhuān)門(mén)的管理信息系統、專(zhuān)項激勵考核機制和專(zhuān)屬客戶(hù)的信貸標準。通過(guò)“六專(zhuān)機制”指導上海銀行業(yè)搭建多元化的科技金融服務(wù)平臺。
第二項工作是穩步推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)機制建設。2016年4月,銀監會(huì )、科技部和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng )新力度開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》,上海張江國家自主創(chuàng )新示范區被列為首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)地區之一,上海還有三家銀行被列為首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行。上海銀監局根據試點(diǎn)銀行的實(shí)際情況,并結合國際經(jīng)驗,提出了投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)有效開(kāi)展必須堅持的三個(gè)基本原則:一是堅持以貸為主,以投為輔。要求銀行在開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí),仍應堅持堅守本業(yè),以貸款為主。二是重在專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和機制創(chuàng )新。鼓勵并支持銀行通過(guò)多種形式積極探索,構建與科技型企業(yè)融資需求相適應的管理體系。三是在風(fēng)險可控的前提下審慎創(chuàng )新。銀行應深入探索風(fēng)險補償和風(fēng)險隔離等重要風(fēng)控機制,審慎控制風(fēng)險,確保“商業(yè)可持續”。
第三項工作是優(yōu)化科技金融生態(tài)環(huán)境。去年9月,上海銀監局與上海市科委聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)支持上海科創(chuàng )中心建設的行動(dòng)方案(2017-2020年)》,明確了上海銀行業(yè)支持科創(chuàng )中心建設的發(fā)展策略、重點(diǎn)任務(wù)和規劃目標。同時(shí),為有力支持上海在2020年前形成具有全球影響力的科技創(chuàng )新中心的基本框架,上海銀監局在以往工作的基礎上提出上海銀行業(yè)“4465”的科技金融框架,即經(jīng)營(yíng)模式的“四個(gè)轉變”、經(jīng)營(yíng)理念的“四可原則”、六項主要任務(wù)和五項保障措施,初步形成了具有上海銀行業(yè)特色的科技金融模式。
在與外部融合方面,上海銀監局重點(diǎn)開(kāi)展了四項工作。 一是推動(dòng)成立“上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金”。 該基金通過(guò)批量擔保和個(gè)案擔保兩種形式,為上海市中小微企業(yè),特別是科技型中小微企業(yè)的信貸提供擔保,重點(diǎn)支持獲得國家創(chuàng )新基金、上海市創(chuàng )新基金、上海市科委認定的創(chuàng )新型企業(yè)和小巨人企業(yè)。截至2017年末,與擔保基金合作的銀行已經(jīng)達到38家,年內通過(guò)該基金完成擔保貸款金額56.41億元,是2016年全年的3.86倍,有效支持了轄內科技型中小微企業(yè)的發(fā)展。
二是聯(lián)合印發(fā)信貸獎勵考核辦法。聯(lián)合上海市政府相關(guān)部門(mén)印發(fā)上海市小型微型企業(yè)信貸獎勵考核辦法,對轄內銀行業(yè)金融機構為上海市小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)放的單戶(hù)授信總額在500萬(wàn)元及以下貸款實(shí)施專(zhuān)項獎勵,獎勵資金主要用于鼓勵轄內機構提升小微企業(yè)信貸支持力度,加大對小微企業(yè)信貸工作的投入。截至2017年末,轄內86家次小微企業(yè)信貸績(jì)效突出的商業(yè)銀行獲得信貸獎勵,累計獎勵資金達3.04億元,有力提升了轄內機構信貸支持科技型小微企業(yè)的積極性。
三是參與制定上海市科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險補償辦法。辦法規定,對有關(guān)商業(yè)銀行為符合條件的科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)發(fā)放貸款所發(fā)生的,超過(guò)一定比例的不良貸款凈損失,由信貸風(fēng)險補償財政專(zhuān)項資金給予相應的風(fēng)險損失補償。截至2017年末,上海轄內36家次商業(yè)銀行獲得了信貸風(fēng)險補償試點(diǎn)資格,被認定的信貸風(fēng)險補償試點(diǎn)貸款產(chǎn)品共154種,試點(diǎn)銀行累計獲得補償金額8598萬(wàn)元,科技型中小微企業(yè)的信貸投入力度得到增強。
四是著(zhù)力實(shí)施平臺聯(lián)動(dòng)對接。通過(guò)持續引導轄內商業(yè)銀行做好與風(fēng)險投資等專(zhuān)業(yè)投資機構、政府部門(mén)和政策性金融機構、非銀行金融機構、行業(yè)協(xié)會(huì )等各類(lèi)社會(huì )組織、科研機構的聯(lián)動(dòng),做到“政策、平臺、工具、信息”等四個(gè)對接。
下階段,上海銀監局將在銀監會(huì )黨委的堅強領(lǐng)導下,結合上海實(shí)際,深入學(xué)習貫徹習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想和黨的十九大精神,把提高上海銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力的重點(diǎn)放在服務(wù)科創(chuàng )中心建設上,研究相應的監管激勵和保障措施,進(jìn)一步落實(shí)行動(dòng)方案提出的各項任務(wù)和目標,凝神聚力,為實(shí)現上海建設具有全球影響力科創(chuàng )中心的國家戰略,支持我國科技創(chuàng )新事業(yè)蓬勃發(fā)展做出積極貢獻!
郝麗:
下面進(jìn)入互動(dòng)環(huán)節,請大家圍繞今天的發(fā)布主題來(lái)進(jìn)行提問(wèn)。
經(jīng)濟日報記者:
您好,我是經(jīng)濟日報的記者。有一個(gè)問(wèn)題想請問(wèn)蔡局,您剛才提到“4465”科技金融框架,我想問(wèn)一下,我們看到一些報道說(shuō)上海科創(chuàng )企業(yè)的創(chuàng )業(yè)環(huán)境不如北京、深圳、杭州,對上海建設具有全球影響力的科創(chuàng )中心造成了一定的挑戰。請問(wèn)您覺(jué)得上海銀行業(yè)“4465”科技金融框架是不是可以在金融服務(wù)層面彌補這樣一個(gè)短板?謝謝。
蔡瑩:
2017年9月,我局與上海市科委聯(lián)合發(fā)布《上海銀行業(yè)支持上海科創(chuàng )中心建設的行動(dòng)方案(2017-2020年)》,明確了上海銀行業(yè)支持科創(chuàng )中心建設的發(fā)展策略、重點(diǎn)任務(wù)和規劃目標,并在以往工作的基礎上提出上海銀行業(yè)“4465”的科技金融框架,該框架的亮點(diǎn)即提出了實(shí)現經(jīng)營(yíng)模式的“四個(gè)轉變”、確立經(jīng)營(yíng)理念的“四可原則”、六項主要任務(wù)和五項保障措施。
一是經(jīng)營(yíng)模式的“四個(gè)轉變”:即從“房變錢(qián)”轉為“紙變錢(qián)”,提高知識產(chǎn)權的融資能力,盤(pán)活科研成果,促進(jìn)知識與資本的融合;從“向后看”轉為“向前看”,建設一套面向未來(lái)的科技金融機制;從“常規軍”轉為“特戰隊”,提高專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力,緊緊圍繞自身業(yè)務(wù)發(fā)展規劃,確定重點(diǎn)行業(yè),精耕細作,服務(wù)科技創(chuàng )新;從“單干戶(hù)”轉為“合作社”,安排好全鏈條、多主體的職能對接,與多種類(lèi)型的經(jīng)濟組織合作,共同參與風(fēng)險分擔和利益分享。
二是經(jīng)營(yíng)理念的“四可原則”:即商業(yè)可持續。通過(guò)體制和機制創(chuàng )新,實(shí)現科技金融的商業(yè)價(jià)值,形成上海銀行業(yè)支持科創(chuàng )中心建設的內在動(dòng)力;政策可托底。多方合力建設風(fēng)險分擔體系,在“市場(chǎng)失靈”領(lǐng)域,為金融機構提供支持;風(fēng)險可控制。構建并完善科技金融監管規則和統計監測體系,做好商業(yè)銀行與上海市場(chǎng)的風(fēng)險隔離,抑制投機行為,防范系統性風(fēng)險;激勵可相容。金融監管部門(mén)以更精準的規則設計,協(xié)調創(chuàng )新與風(fēng)險的關(guān)系,在監管雙方充分交流的前提下,適度放開(kāi)風(fēng)險容忍度,完善創(chuàng )新容錯機制,引導上海銀行業(yè)將更多資源配置到科技創(chuàng )新領(lǐng)域。
三是六項主要任務(wù),即優(yōu)化科技金融生態(tài)系統;加大對科研基礎設施和科技創(chuàng )新布局的金融支持力度;推進(jìn)科技金融專(zhuān)營(yíng)機構建設,創(chuàng )新專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式;主動(dòng)前移金融服務(wù),促進(jìn)科技成果轉移轉化;繼續推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新;在風(fēng)險可控前提下,開(kāi)展科技金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng )新。具體科技信貸目標方面,《行動(dòng)方案》中提出:至2020年末,上海銀監局轄內科技型企業(yè)貸款余額達到2700億元左右,較2016年末增長(cháng)80%,2017-2020年期間平均增速超過(guò)15%;科技型貸款企業(yè)數達到8000家左右;投貸聯(lián)動(dòng)貸款余額達到200億元左右,累計服務(wù)客戶(hù)數超過(guò)1000家。
四是五項保障措施:具體包括,發(fā)揮銀行監管與政府扶持的協(xié)同效應;發(fā)揮監管規則的正向激勵作用;將創(chuàng )新科技扶持政策延伸到金融機構;完善科技金融數據共享機制;加強業(yè)務(wù)指引與培訓。
為了完成攻堅任務(wù),《行動(dòng)方案》還明確了上海銀行支持科創(chuàng )中心建設的兩大發(fā)展策略。一是實(shí)施平臺聯(lián)動(dòng)策略,做好“四個(gè)對接”。即以“商業(yè)銀行+”的思維,發(fā)展各類(lèi)金融業(yè)態(tài)的深度融合關(guān)系,商業(yè)銀行做好與專(zhuān)業(yè)投資機構、政府組織和政策性金融機構、行業(yè)協(xié)會(huì )等各類(lèi)社會(huì )組織、科研機構的聯(lián)動(dòng),形成風(fēng)險貸款、風(fēng)險投資、政府擔保基金、社會(huì )非盈利組織、政策性金融工具以及商業(yè)保險和多層資上海市場(chǎng)工具的廣泛聯(lián)接,做到“政策、平臺、工具、信息”等四個(gè)對接。二是實(shí)施專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)策略,繼續創(chuàng )新專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式,完善“六專(zhuān)機制”。抓住“人、制度、系統”等機制創(chuàng )新的核心環(huán)節,進(jìn)一步提高銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理水平,加強對創(chuàng )業(yè)期科技企業(yè)的金融支持力度,繼續完善“六專(zhuān)機制”。
總而言之,希望通過(guò)這種整體設計與全行業(yè)推進(jìn)的策略,充分挖掘商業(yè)銀行的優(yōu)勢和能力,通過(guò)體制創(chuàng )新、機制創(chuàng )新、業(yè)務(wù)創(chuàng )新和監管創(chuàng )新加大對科技創(chuàng )新支持力度,創(chuàng )造出符合上海特點(diǎn)的科技金融生態(tài)環(huán)境,打造金融支持科創(chuàng )中心建設戰略的“上海模式”。對上海銀監局而言,2017是“奠基年”,2018就是“建設年”,今年將重點(diǎn)從機構和監管兩端入手,堅定不移地推進(jìn)各項任務(wù)的落地實(shí)施。
中國銀行業(yè)雜志記者:
您好,我是中國銀行業(yè)雜志的記者。外資銀行和非銀行金融機構的集聚是上海銀行業(yè)的一大特點(diǎn),請問(wèn)上海轄內這兩大類(lèi)型的機構在支持上海科創(chuàng )中心加強方面有哪些舉措和成效?謝謝。
蔡瑩:
在銀監會(huì )的指導下,上海銀監局積極推動(dòng)各類(lèi)銀行業(yè)金融機構提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力,支持上海科創(chuàng )中心建設,外資銀行和非銀機構也是重要的力量,并且取得了一些良好成效。
外資銀行方面,截至2017年末,轄內外資銀行科技型企業(yè)貸款存量客戶(hù)數為477戶(hù),較年初增加171戶(hù),增長(cháng)55.9%;貸款余額152億元,較年初增加60.8億元,增長(cháng)66.6%。同時(shí),積極推動(dòng)浦發(fā)硅谷銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),并就其設立投資功能子公司規劃開(kāi)展方案輔導。等該行試點(diǎn)方案獲得批復,就將成為唯一一家在中國境內開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的外資銀行,未來(lái)將以股東方在美國提供成熟科技金融服務(wù)的優(yōu)勢,在中國境內全面提高金融服務(wù)覆蓋面和科技研發(fā)支持力度。
非銀行金融機構方面。引導轄內非銀行金融機構進(jìn)一步發(fā)掘金融支持科創(chuàng )發(fā)展的契機。截至2017年末,已有數個(gè)項目落地或即將落地,支持上海科創(chuàng )中心建設成果初顯。一是創(chuàng )新業(yè)務(wù)開(kāi)展模式。如上海信托積極參與創(chuàng )設上海科創(chuàng )中心股權投資基金管理有限公司,進(jìn)一步完善科技創(chuàng )新投融資體系。目前上海科創(chuàng )母基金首次出資19.5億元,已完成多支擬投子基金的盡調與評審工作,并將在近期完成首筆投資。二是投資科技基礎設施建設。如安信信托公司成立集合資金信托計劃,支持互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)IDC數據中心發(fā)展。通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)的連接,整合基礎電信資源、設備資源、軟件與系統并構建云計算業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈,成為上海建成具有全球影響力科創(chuàng )中心的重要基礎設施。
截至2017年末,該信托計劃存續規模2.15億,各個(gè)節點(diǎn)全部按照既定計劃完成,整體運作框架清晰。三是補充科創(chuàng )企業(yè)營(yíng)運資金。如浦銀租賃向位居國內十大第三方支付平臺的某支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)公司投放融資租賃款9900萬(wàn)元,在業(yè)務(wù)模式中創(chuàng )新使用POS機具作為租賃物,同時(shí)根據企業(yè)資信狀況評估采用信用擔保方案,在做好風(fēng)險控制的前提下有力支持了創(chuàng )新企業(yè)進(jìn)一步做大做強。
中央電視臺記者:
您好,我是中央電視臺的記者。我想請問(wèn)一下蔡局,上海銀監局未來(lái)還將在哪些方面進(jìn)一步推動(dòng)上海銀行業(yè)支持上海科創(chuàng )中心的建設?謝謝。
蔡瑩:
下階段,上海銀監局將以黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會(huì )議、全國金融工作會(huì )議精神為指導,認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院、銀監會(huì )各項決策部署,緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù),引導上海銀行業(yè)把支持科創(chuàng )中心建設作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的首要任務(wù),推動(dòng)上海銀行業(yè)從戰略、認識和行動(dòng)上積極轉變,落實(shí)《行動(dòng)方案》確立的各項任務(wù)。
首先,推動(dòng)上海銀行業(yè)從戰略上提升高度,將本行轉型發(fā)展戰略統一到國家創(chuàng )新戰略。引導上海銀行業(yè)在支持創(chuàng )新驅動(dòng)和經(jīng)濟轉型升級的過(guò)程中努力探尋自身轉型發(fā)展之路,推動(dòng)全行業(yè)從助力國家創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略實(shí)施,促進(jìn)銀行業(yè)轉型發(fā)展的高度,統籌部署,協(xié)同宏微觀(guān)兩個(gè)層面,確保取得實(shí)效。
其次,推動(dòng)上海銀行業(yè)從認識上提高深度,多方合力、上下共建,補足體制機制的短板。科技創(chuàng )新是一項系統工程,上海銀行業(yè)將探索建立符合科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展規律的金融服務(wù)模式,實(shí)事求是地分析問(wèn)題與短板,積極做好立法、財政、產(chǎn)業(yè)政策、國企改革、多層次資本市場(chǎng)等方方面面的協(xié)同配合。同時(shí),上海銀監局將在銀監會(huì )指導與部署下,著(zhù)力清理市場(chǎng)亂象,督促機構校準激勵機制,回歸本源,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,支持科技創(chuàng )新,將探索監管創(chuàng )新,采取適當的激勵和引導措施,進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)銀行在金融體系的主力軍作用。
最后,推動(dòng)上海銀行業(yè)在行動(dòng)上提升力度。通過(guò)經(jīng)營(yíng)模式的“四個(gè)轉變”優(yōu)化科技金融生態(tài)環(huán)境。通過(guò)整體設計與全行業(yè)推進(jìn)的策略,充分挖掘商業(yè)銀行的優(yōu)勢和能力,利用商業(yè)銀行粘合各種資源,鼓勵商業(yè)銀行建立“1+N”平臺服務(wù)模式。商業(yè)銀行要與風(fēng)險投資(VC)等專(zhuān)業(yè)投資機構、政府組織、科研機構的聯(lián)動(dòng),形成風(fēng)險貸款、風(fēng)險投資、政府擔保基金、社會(huì )非盈利組織、政策性金融工具、商業(yè)保險、多層資上海市場(chǎng)工具開(kāi)展廣泛的聯(lián)接,做好“政策、平臺、工具、信息”等四個(gè)對接,協(xié)同打造能覆蓋科創(chuàng )企業(yè)全生命周期的“金融服務(wù)鏈”,建設符合上海科創(chuàng )中心特點(diǎn)的科技金融生態(tài)環(huán)境。
在這方面,作為上海本地法人銀行,上海銀行和上海華瑞銀行也就下階段做好科技金融服務(wù)進(jìn)行了相應的安排,下面也請胡友聯(lián)行長(cháng)和朱韜行長(cháng)分別向大家簡(jiǎn)要介紹一下。
胡友聯(lián):
大家下午好!上海銀行作為上海市的本土銀行,無(wú)論是國家的創(chuàng )新驅動(dòng)戰略還是上海市科創(chuàng )中心建設,都是我們上海銀行本身的戰略性的任務(wù)。這幾年來(lái),我們在推動(dòng)上海科創(chuàng )中心建設方面,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是內建體系、外搭平臺。我們總結了這么幾個(gè)方面:
一是下一步加快培育特色業(yè)務(wù)支行。現在我們準備在已有的浦東科技支行探索服務(wù)科創(chuàng )中心建設、服務(wù)科技金融企業(yè)的基礎上,后續將加強對科技支行的支持。在科技支行隊伍建設上面,在專(zhuān)業(yè)性培育的過(guò)程中,適當提高我們的容忍度。另外,我們正在積極探索在上海地區6家分行,科技企業(yè)比較集聚的地區,在逐步的設立科創(chuàng )金融特色業(yè)務(wù)的支行,形成一定的機構覆蓋。
下一步進(jìn)一步推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)體制,剛才蔡局也介紹了,上海銀行作為首批十家開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)的試點(diǎn)銀行之一,目前正在籌辦過(guò)程中,當然我們也沒(méi)有被動(dòng)的等待,上海銀行正在未來(lái)準備充分發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢。我們也和子公司上銀國際深圳集團內部的進(jìn)行合作,探索相應的投貸聯(lián)動(dòng)。此外,還在積極籌劃與上銀國際深圳等專(zhuān)業(yè)投資機構合作,設立“上海上銀科創(chuàng )金融專(zhuān)項基金”,提升服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的能級。
另外,下一步在外搭平臺方面。一是進(jìn)一步加強政府和監管部門(mén)的合作,探索與監管部門(mén)、市里的科委、經(jīng)信委、發(fā)改委等建立協(xié)作機制,緊跟政策變化,積極參與科創(chuàng )企業(yè)、服務(wù)體系的創(chuàng )新。
二是與擔保機構合作,豐富產(chǎn)品體系。三是對接科技企業(yè)的服務(wù)機構,打造“上海銀行+”的大平臺,積極與核心企業(yè)、科研院所、產(chǎn)業(yè)基金等合作,提升為科技型企業(yè)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。今年我們將與上海的臨港集團公司進(jìn)一步加深科創(chuàng )金融戰略合作,圍繞臨港集團科創(chuàng )金融發(fā)展的規劃,圍繞他們的規劃,整合以銀行為主導的創(chuàng )新金融產(chǎn)品體系,共同打造集融資、融智、融商多元化的臨港商業(yè)科創(chuàng )金融示范區,通過(guò)全面提高金融服務(wù)覆蓋面和支持力度,吸引各類(lèi)創(chuàng )新企業(yè)在臨港快速集聚和發(fā)展。這樣的措施正好是下一步關(guān)于上海自由港建設的戰略。
通過(guò)和集團產(chǎn)業(yè)鏈的合作,進(jìn)一步完善高科技產(chǎn)業(yè)鏈的建設,促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)和科創(chuàng )金融業(yè)的可持續發(fā)展,構建科技金融服務(wù)平臺。
第三方面,下一步將繼續圍繞企業(yè)生命周期,在產(chǎn)品和服務(wù)體系上下功夫,圍繞科創(chuàng )企業(yè)輕資產(chǎn)、少抵押的特點(diǎn),提供覆蓋科創(chuàng )企業(yè)全生命周期的專(zhuān)項產(chǎn)品服務(wù),轉變銀行從單純的資金提供者向融資的組織者轉變,針對符合上海科創(chuàng )中心高科技人才的功能,我們也將推出專(zhuān)屬的金融服務(wù)。
最后一點(diǎn),在我們內部完善科創(chuàng )金融發(fā)展的體制機制。主要在這幾個(gè)方面: 一是加大對科創(chuàng )企業(yè)信貸額度的支持,在總的信貸額度當中,我們對科創(chuàng )企業(yè)的貸款額度是不受限的,專(zhuān)項用于支持科創(chuàng )金融服務(wù);另外,還探索在考核激勵方面設置對科技型貸款的補貼機制。另外,在完善差異化考核激勵和資源配置方面,我們也將進(jìn)一步加大。三是進(jìn)一步完善風(fēng)控機制,無(wú)論是在審批流程還是在不良容忍度方面,我們2018年也將進(jìn)一步加以完善。謝謝大家!
朱韜:
各位媒體朋友下午好!我代表上海華瑞銀行把我們在科創(chuàng )金融方面所做的工作和下一步核心的重要打算和大家做一個(gè)交流。在中國銀監會(huì )和上海銀監局、上海市政府等各方面的悉心指導和大力支持下,上海華瑞銀行作為一個(gè)新創(chuàng )建的民營(yíng)銀行,自創(chuàng )立初期開(kāi)始,就著(zhù)力在科創(chuàng )金融方面進(jìn)行了積極的探索。經(jīng)過(guò)兩年多的努力,初步形成了我們定位比較清晰,也具備一定特色,商業(yè)運行上、風(fēng)險管理上也比較務(wù)實(shí)可行的科創(chuàng )金融發(fā)展的初步經(jīng)驗。剛才蔡局、胡行長(cháng)都提到,科創(chuàng )金融對整個(gè)中國經(jīng)濟結構未來(lái)的轉型,對新時(shí)代國家戰略具有非常重要的意義,但同時(shí)又是對金融服務(wù)的能力,對風(fēng)險管理的專(zhuān)業(yè)有著(zhù)極高的要求和挑戰。所以上海華瑞銀行在發(fā)展過(guò)程中我們遵循一條,就是:不冒進(jìn),不沖動(dòng),更不能一窩蜂。
在幾年發(fā)展過(guò)程中我們大概有四個(gè)方面的經(jīng)驗:第一方面,我們在發(fā)展戰略上聚焦一個(gè)“小”字。我們一直說(shuō)華瑞推動(dòng)的這項業(yè)務(wù)叫科創(chuàng )金融,有別于成熟銀行、大型銀行的科技金融,差異在哪?其中很重要的一條我們叫聚焦“四新三創(chuàng )”核心客戶(hù)群。“四新”指的是新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)。“三創(chuàng )”指的是創(chuàng )造性、創(chuàng )新性,更重要的是創(chuàng )業(yè)性。我們科創(chuàng )企業(yè)更多偏向于早期的小型的,在實(shí)踐的案例當中80%以上的科創(chuàng )金融服務(wù)客戶(hù)都是B輪以前的。之所以聚焦“小”,就是考慮這些客戶(hù)更難以從成熟銀行得到服務(wù),也是考慮到作為初創(chuàng )的小銀行、新銀行、民營(yíng)銀行,我們自身風(fēng)險管理上要求我們有一定的分散度,不宜過(guò)于集中,當然科創(chuàng )服務(wù)含義還有很多,其中聚焦“小”字是非常重要的特征。
第二方面,我們客戶(hù)策略上突出一個(gè)“硬”字。從科創(chuàng )金融起步開(kāi)始,我們在20多個(gè)細分市場(chǎng)都進(jìn)行了探索,隨著(zhù)探索不斷深入,在銀監局的指導下,我們現在越來(lái)越明確地把發(fā)展重點(diǎn)著(zhù)重地聚焦在硬科技,什么叫硬科技?就是真正具有科技含量,對未來(lái)中國整個(gè)經(jīng)濟結構轉型升級具有推動(dòng)能力的,信息技術(shù)、海洋工程、節能環(huán)保等等,銀監局對我們也有明確的指導意見(jiàn),在這些領(lǐng)域里的容忍度要遠遠高于傳統的“三高一剩”的領(lǐng)域。
第三方面,在管理體系上著(zhù)力一個(gè)“專(zhuān)”字。就是我們在上海銀監局的指導下,從一開(kāi)始展業(yè)之前著(zhù)力在組織架構、風(fēng)控體系、考核激勵、科技系統、運營(yíng)管理等各方面建立自身的專(zhuān)業(yè)管理的能力。到目前為止我們已經(jīng)擁有了50多位有展業(yè)經(jīng)驗的前線(xiàn)科創(chuàng )展業(yè)人員,有自己的獨立的貸審機制,開(kāi)發(fā)研制了專(zhuān)屬于科創(chuàng )金融的微單元融資管理系統,專(zhuān)門(mén)形成了由風(fēng)險管理總部派駐嵌入式科創(chuàng )金融風(fēng)險管理團隊,形成了以科創(chuàng )貸后管理為主要責任的運營(yíng)服務(wù)團隊等,一系列“六專(zhuān)”體系在建設提升當中。
第四方面,做好服務(wù)提升管理,在日常經(jīng)營(yíng)當中狠抓一個(gè)“細”字。科創(chuàng )金融是個(gè)細活,需要高度工匠精神、專(zhuān)業(yè)精神支持的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域。比如我們在科創(chuàng )金融的貸前,要求做到投資級的盡調,平均每個(gè)客戶(hù)消耗的貸前的盡調時(shí)間大概37個(gè)工作日,比一般的普通信貸業(yè)務(wù)細致的多。比如說(shuō),我們在每個(gè)項目的貸款審核過(guò)程當中,都會(huì )定制柔性的個(gè)性化的風(fēng)險控制方案。比如在授信方案的貸款執行過(guò)程當中,我們使用微單元放款模式,就是以前常說(shuō)的類(lèi)跟單融資,顆粒度最細可以做到每天放款、每天還款,強化非常細致的授信執行的過(guò)程。
整體來(lái)看,兩年經(jīng)驗積累下來(lái),既積極促進(jìn)了上海華瑞銀行在科創(chuàng )金融領(lǐng)域的探索,同時(shí)風(fēng)險控制效果也比較理想。截止到2017年年末,我們和40多家VC機構建立了合作關(guān)系,兩年當中累計推進(jìn)了400戶(hù)左右的科創(chuàng )企業(yè)的服務(wù)項目,現在有授信余額的客戶(hù)大概70多戶(hù),累計放款金額超過(guò)100億元,目前通過(guò)協(xié)議方式持有的認股期權達到42筆,總體取得了突出成績(jì)。
下一階段主要在三方面著(zhù)力加快科創(chuàng )金融領(lǐng)域的探索。第一方面,繼續在本行之內深入探索科創(chuàng )金融全流程的服務(wù)模式閉環(huán),我們現在還有很多工作沒(méi)有探索,比如認股期權的行權退出機制還要探索,比如科創(chuàng )金融領(lǐng)域如何探索資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)并舉的方式,作為獨立業(yè)務(wù)線(xiàn),資產(chǎn)業(yè)務(wù)需要負債業(yè)務(wù)支持,在大行不是困難,但是在初創(chuàng )的中小金融機構,充足的創(chuàng )新的負債能力是資產(chǎn)能力發(fā)展的基礎。再比如說(shuō)科創(chuàng )金融服務(wù)領(lǐng)域如何把對企業(yè)、小企業(yè)法人的服務(wù)和對創(chuàng )業(yè)核心團隊,那些擁有知識產(chǎn)權的科學(xué)家、核心技術(shù)骨干的自然人金融服務(wù)進(jìn)行整合的等,這些都要進(jìn)一步探索。總而言之,科創(chuàng )模式探索還需要花非常長(cháng)的時(shí)間繼續深入努力。
第二方面,著(zhù)力探索科創(chuàng )業(yè)務(wù)作為一個(gè)事業(yè)線(xiàn)的發(fā)展,向帶動(dòng)華瑞銀行整體戰略提升的戰略帶動(dòng)作用,也就是說(shuō)從線(xiàn)到面的作用,科創(chuàng )業(yè)務(wù)到目前為止還是事業(yè)部在進(jìn)行探索、嘗試,但是在華瑞戰略過(guò)程當中,已經(jīng)明確上海華瑞銀行力求形成一個(gè)服務(wù)新經(jīng)濟、面向未來(lái)的核心競爭力,在我們使命中明確記載著(zhù)我們是倡導新思維,依托新技術(shù)、助力新經(jīng)濟、服務(wù)新生活,作為差異化特色打造,作為百年愿景的基本的核心指導思想。所以上海華瑞銀行在內部初步形成了“科創(chuàng )為鋒”的戰略理念,就是科創(chuàng )金融在前期進(jìn)行探索、遴選、培育,現在我們已經(jīng)出現了這樣的案例,企業(yè)逐步成長(cháng)壯大起來(lái),進(jìn)入到擬上市階段,后續如何更進(jìn)一步深入、長(cháng)期、持續、迭代地向這些企業(yè)提供有效的、體驗良好的金融服務(wù)有待我們進(jìn)一步探索。
第三方面,我們要著(zhù)力探索華瑞科創(chuàng )社會(huì )責任的履行。除了我們發(fā)展好自己的業(yè)務(wù),服務(wù)好自己的客戶(hù)以外,還要在上海市委市政府、上海監管部門(mén)等各方面的領(lǐng)導下,為服務(wù)上海科創(chuàng )中心的建設作出我們應有的努力,履行好我們的社會(huì )職責,尤其作為金融業(yè)、銀行業(yè)科創(chuàng )金融的試驗田,如何發(fā)揮好示范作用、標桿作用也有很多工作需要我們繼續做好。
我先做這么一些介紹。謝謝!
郝麗:
由于時(shí)間關(guān)系,今天發(fā)布會(huì )到此結束,感謝三位發(fā)布人的介紹,感謝新華網(wǎng)的文字直播。謝謝!