1月11日銀監會(huì )舉行2018年第1場(chǎng)例行發(fā)布會(huì )：廣發(fā)銀行深耕養老金融

01-11 16:00 銀監會(huì )

李星昊:

　　歡迎各位記者參加今天第149場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì )，發(fā)布單位是廣發(fā)銀行，發(fā)布主題是“廣發(fā)銀行深耕養老金融”。發(fā)布人有廣發(fā)銀行副行長(cháng)宗樂(lè )新先生，廣發(fā)銀行零售銀行部副總經(jīng)理姚永平先生，廣發(fā)銀行財富管理及私人銀行部副總經(jīng)理張華先生。下面首先有請宗行長(cháng)做簡(jiǎn)單的情況介紹。

宗樂(lè )新：

　　各位嘉賓、媒體朋友們，大家下午好！中國有句老話(huà)：“老吾老以及人之老”。近年來(lái)，廣發(fā)銀行主動(dòng)履行企業(yè)社會(huì )責任，深耕養老金融，為客戶(hù)提供一攬子養老金融綜合解決方案，完善中老年人關(guān)愛(ài)服務(wù)體系，贏(yíng)得了客戶(hù)和社會(huì )的廣泛認可。我們認為，這不但是一件我們“想要做、應該做”的事，也是我們“擅長(cháng)做、能做好”的事。
　　為什么說(shuō)是“想要做、應該做”的事呢？因為進(jìn)一步完善養老金融體系，對于應對人口老齡化問(wèn)題，推動(dòng)社會(huì )和諧進(jìn)步具有十分重要的意義。
　　當前，中國正在經(jīng)歷史上最大規模的老齡化進(jìn)程，并將成為全球人口老齡化發(fā)展速度最快的國家之一。和發(fā)達國家先進(jìn)入現代化、再步入老齡社會(huì )不一樣，我國經(jīng)濟尚處于發(fā)展中國家水平，但已提前進(jìn)入老齡社會(huì )，屬于典型的“未富先老”。解決養老問(wèn)題，需要全社會(huì )共同參與，尤其要發(fā)揮金融機構在社會(huì )資源配置中的調節作用，進(jìn)一步完善養老金融體系。
　　具體到銀行業(yè)養老金融領(lǐng)域，目前，以養老儲蓄為代表的傳統養老金融服務(wù)依然占據主流地位。市場(chǎng)上，針對未退休人群的養老儲備型金融產(chǎn)品，以及退休人群的整體金融服務(wù)相對欠缺，養老金融呈現業(yè)務(wù)零散化、產(chǎn)品碎片化的特點(diǎn)。黨的十九大報告提出，我國社會(huì )主要矛盾是“人民日益增長(cháng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”。目前養老金融的主要矛盾，就是人民群眾日益增長(cháng)的對養老美好生活需要和養老金融發(fā)展不平衡不充分之間的矛盾。
　　綜上所述，我們可以看到中國養老市場(chǎng)前景巨大，但養老金融發(fā)展尚處于起步階段，面臨不少實(shí)際問(wèn)題有待解決。所以說(shuō)，深耕養老金融是廣發(fā)銀行“想要做、應該做”的事，是我們作為全國性大型股份制商業(yè)銀行的責任和使命。
　　為什么說(shuō)這是我們“擅長(cháng)做、能做好”的事呢？因為2016年廣發(fā)銀行在行業(yè)內率先發(fā)力養老金融領(lǐng)域，為中老年客戶(hù)提供一攬子養老金融綜合解決方案，歸納來(lái)說(shuō)就是“一二三”發(fā)展戰略，即“圍繞‘自在卡’一條主線(xiàn)、實(shí)現‘產(chǎn)品創(chuàng )新’、‘服務(wù)提升’兩輪驅動(dòng)、協(xié)同‘養老金金融’‘養老服務(wù)金融’‘養老產(chǎn)業(yè)金融’三大領(lǐng)域持續發(fā)展”，打造出特色優(yōu)勢，并依托與中國人壽強強聯(lián)合、資源整合，為發(fā)展注入新動(dòng)能，點(diǎn)燃新引擎。
　　中老年人是廣發(fā)銀行踐行普惠金融的重要服務(wù)對象。廣發(fā)銀行對全國超萬(wàn)名、50歲以上的人群進(jìn)行了調研，通過(guò)調研發(fā)現在中老年金融服務(wù)方面有六大痛點(diǎn)，分別是：資金安全與保值需提升、網(wǎng)點(diǎn)排隊時(shí)間長(cháng)、養老金及各類(lèi)費用繳納手續費高、刷卡購物優(yōu)惠低、增值服務(wù)覆蓋不全、缺少情感關(guān)懷。
　　為有效解決中老年人在金融服務(wù)中的這些痛點(diǎn)，2016年9月，廣發(fā)銀行在行業(yè)內率先面向50歲以上中老年客戶(hù)推出“自在卡”，整合理財服務(wù)、支付結算、增值服務(wù)、商超優(yōu)惠等金融服務(wù)，提供一攬子金融綜合解決方案。在產(chǎn)品方面，對于中老年人最關(guān)心的“錢(qián)袋子”問(wèn)題，為其篩選并定制適合自己的投資理財服務(wù)，如定期存款專(zhuān)項利率上浮優(yōu)惠、智能儲蓄產(chǎn)品“靈活息”、以及專(zhuān)享理財產(chǎn)品等，廣受客戶(hù)歡迎。與此同時(shí)，還為客戶(hù)提供最高保額10萬(wàn)元的存款損失險，解決用卡安全的后顧之憂(yōu)。
　　在服務(wù)方面，廣發(fā)銀行為中老年客戶(hù)開(kāi)辟網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)專(zhuān)窗綠色通道，免去排隊困擾；為滿(mǎn)足中老年人需要關(guān)愛(ài)與交流機會(huì )的情感需求，廣發(fā)銀行成立“自在卡”俱樂(lè )部，定期打造具有區域性、特色性的學(xué)習班，包括書(shū)畫(huà)、攝影、烹飪、健康保健等；為了給中老年人提供才華展示和社交平臺，我行還連續兩年策劃舉辦“自在卡杯”全國廣場(chǎng)舞大賽，今年第二屆，馬上將于1月22日在廣州舉行決賽。
　　截至2017年12月末，廣發(fā)銀行“自在卡”正式發(fā)行一年有余，已服務(wù)超過(guò)28萬(wàn)中老年客戶(hù)，為接近10萬(wàn)名中老年客戶(hù)購買(mǎi)了存款險。我們每個(gè)月在一號店、京東商城，以及線(xiàn)下的熱門(mén)超市、藥房，都有各種各樣的優(yōu)惠活動(dòng)，而且全年持續，特別受中老年人歡迎。
　　媒體朋友們都知道，廣發(fā)銀行自攜手中國人壽以來(lái)，不斷加大銀保協(xié)同力度。中國人壽在養老保險領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗和市場(chǎng)優(yōu)勢，廣發(fā)銀行將與中國人壽繼續發(fā)揮協(xié)同效應，整合老年護理、老年醫療、老年消費和老年金融等養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，打造綜合養老“生態(tài)圈”。比如，中國人壽主推的健康養老品牌“國壽嘉園”，融合養老產(chǎn)業(yè)投資、健康養老服務(wù)和綜合金融服務(wù)于一體，打造國際一流的養老養生社區。現在，“國壽嘉園”的園區管理和中老年人健康管理，已融入廣發(fā)銀行智慧金融元素。我們將金融IC卡和社區卡合二為一，推出了“嘉園通”手環(huán)。該手環(huán)不僅可實(shí)現監測運動(dòng)、心率、睡眠等功能，還可滿(mǎn)足園區內外多場(chǎng)景下的小額支付交易，為中老年人帶來(lái)更加安全便捷的支付體驗。
　　所以說(shuō)，深耕養老金融，是廣發(fā)銀行“擅長(cháng)做、能做好”的事，我們對做好養老金融充滿(mǎn)信心，對中國養老金融的發(fā)展前景充滿(mǎn)期待。
　　“老有所養、老有所依、老有所樂(lè )”是廣發(fā)銀行的期盼。廣發(fā)銀行將不忘初心，致力于成長(cháng)為“養老金融首選銀行”，為提升養老金融服務(wù)水平、完善養老金融體系、踐行普惠金融發(fā)展理念做出自己的貢獻。謝謝大家！

新華網(wǎng)記者：

　　您好，我是新華網(wǎng)的記者。您剛才提到，廣發(fā)銀行在養老金融領(lǐng)域提出了“一二三”戰略。圍繞這個(gè)戰略，廣發(fā)銀行下一步有哪些規劃？有哪些創(chuàng )新點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)？謝謝。

宗樂(lè )新：

　　一般而言，養老金融包括養老金金融、養老服務(wù)金融和養老產(chǎn)業(yè)金融。養老金融不是老年人金融，它與每個(gè)人都息息相關(guān)。因此廣發(fā)銀行提出了“一二三”發(fā)展戰略，即“圍繞一條主線(xiàn)，推動(dòng)兩輪驅動(dòng)，協(xié)同三大領(lǐng)域持續發(fā)展”，實(shí)現“一年打基礎、兩年上規模、三年樹(shù)品牌”的戰略目標，為社會(huì )做貢獻，為行業(yè)添動(dòng)力，努力成為“養老金融首選銀行”。
　　養老市場(chǎng)前景巨大，金融服務(wù)尚處于起步階段，廣發(fā)銀行通過(guò)行業(yè)調研發(fā)現中老年人在金融服務(wù)中的痛點(diǎn)，推出中老年人專(zhuān)屬卡，并通過(guò)金融服務(wù)完善中老年人關(guān)愛(ài)體系，在客戶(hù)中形成良好的品牌效應。
　　眾所周知，養老金融和保險行業(yè)有著(zhù)天然密切的聯(lián)系。下一步，廣發(fā)銀行將發(fā)揮自身優(yōu)勢與中國人壽強強聯(lián)手，發(fā)揮協(xié)同效應，為中老年客戶(hù)提供涵蓋銀行、保險等在內的全方位金融服務(wù)，涵蓋健康醫療、養老養生、健康社交等全生命周期，打造綜合養老金融“生態(tài)圈”。
　　具體來(lái)說(shuō)，今年廣發(fā)銀行將以“建行30周年”為契機，繼續按“一二三”發(fā)展戰略，舉辦系列惠民、利民、便民的活動(dòng)。
　　此外，為積極應對人口老齡化挑戰，貫徹落實(shí)國家戰略部署，廣東省民政廳、省老齡辦、中國人壽廣東省分公司啟動(dòng)“銀齡安康行動(dòng)”，為困難中老年人群體出資、倡導社會(huì )捐贈或鼓勵子女為父母投保。我們將共同舉辦“廣東省‘銀齡安康杯’2018老年春節聯(lián)歡晚會(huì )”，大力宣導“孝行天下、情暖南粵”，“全民共行動(dòng)、社會(huì )齊參與”的精神，倡議社會(huì )各方力量積極行動(dòng)起來(lái)，搭建集“養”“醫”“康”“護”于一體的養老服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。
　　在養老產(chǎn)業(yè)金融方面，廣發(fā)銀行將深度參與中國人壽“大資管、大健康、大養老”發(fā)展戰略和“三點(diǎn)一線(xiàn)、四季常青”的養老產(chǎn)業(yè)布局，加強跨界整合。在“國壽嘉園”推動(dòng)銀保協(xié)同新產(chǎn)品、新服務(wù)落地，打造以“健康養老+智慧金融”為特色的全齡層、全方位、一站式的“養老金融門(mén)戶(hù)”。
　　中老年客戶(hù)是廣發(fā)銀行踐行“普惠金融”發(fā)展理念的重要服務(wù)對象，除此之外，廣發(fā)銀行針對女性、白領(lǐng)、小企業(yè)主等不同職業(yè)、不同背景的客戶(hù)群體，也搭建了專(zhuān)屬服務(wù)體系，形成了“全客戶(hù)、全產(chǎn)品、全條線(xiàn)”的零售業(yè)務(wù)體系，以期為客戶(hù)提供多層次、有針對性的金融服務(wù)。借此機會(huì )，我也想介紹一下這一發(fā)展戰略和思路。
　　自國壽入主以來(lái)，廣發(fā)銀行新的管理團隊正朝著(zhù)“功能完備、業(yè)務(wù)多元、特色鮮明、同業(yè)一流”的戰略目標，建立全客戶(hù)、全產(chǎn)品、全條線(xiàn)的“三全”零售業(yè)務(wù)體系。 全客戶(hù)：是指加強客戶(hù)分層營(yíng)銷(xiāo)和管理，增加個(gè)性化的金融服務(wù)。
　　通過(guò)不斷優(yōu)化創(chuàng )新，我們建立了種類(lèi)齊全、各有特色的財富管理產(chǎn)品體系，涵蓋自研理財、代理保險、公募基金、私募專(zhuān)戶(hù)、信托、券商集合理財、儲蓄國債、貴金屬及外匯等。同時(shí)，我們可根據客戶(hù)的實(shí)際資產(chǎn)情況，滿(mǎn)足基礎保障、穩健理財、投資增值、財富傳承等需求，提供一站式解決方案，以實(shí)現客戶(hù)流動(dòng)性資產(chǎn)、高收益資產(chǎn)以及保障型資產(chǎn)的合理配置。
　　此外，經(jīng)過(guò)多年深耕，廣發(fā)銀行建立了一套行之有效的中高端客戶(hù)服務(wù)體系。通過(guò)細分客群，深挖客戶(hù)需求，提供差異化個(gè)性服務(wù)。以出國金融服務(wù)為例，不僅提供銀行外匯金融產(chǎn)品，還提供跨境投資等綜合服務(wù)。通過(guò)與中國人壽海外公司深度合作，廣發(fā)銀行海外分行可為客戶(hù)提供涵蓋儲蓄型保險、養老保險、終身壽險等多品種保險投資服務(wù)。對于私人銀行客戶(hù)，我行還可以進(jìn)一步提供綜合的投融資一體化服務(wù)，為客戶(hù)提升收益的同時(shí)降低可能面臨的市場(chǎng)風(fēng)險，形成獨具特色的跨境投資綜合服務(wù)。除提供綜合金融服務(wù)，廣發(fā)銀行還為客戶(hù)提供非金融的增值服務(wù)。目前增值服務(wù)涵蓋了美妝禮盒、專(zhuān)項體檢、汽車(chē)保養等多個(gè)領(lǐng)域，深受客戶(hù)好評。
　　 “全產(chǎn)品”是指整合銀行、保險等資源，加大產(chǎn)品研發(fā)，形成多元化金融超市。
　　我行與中國人壽協(xié)同發(fā)展，推出聯(lián)名借記卡“鑫福卡”，將保險、銀行兩項基礎金融服務(wù)跨界整合，為客戶(hù)提供集投資融資、財富管理、支付結算、保險保障、理賠分紅、增值服務(wù)等強大功能于一體的綜合金融服務(wù)方案。
　　“全條線(xiàn)”是指加強財富管理、零售信貸、信用卡等條線(xiàn)的聯(lián)動(dòng)協(xié)作，提供綜合服務(wù)。
　　在新常態(tài)下要實(shí)現零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，“大零售”戰略勢在必行。廣發(fā)銀行通過(guò)著(zhù)眼財富管理客戶(hù)、零售信貸客戶(hù)、信用卡客戶(hù)，大力實(shí)施“資產(chǎn)負債聯(lián)動(dòng)”、“雙卡深度交叉”戰略。
　　一方面我們?yōu)榭蛻?hù)進(jìn)行分層服務(wù)，針對不同貸款需求的客戶(hù)，提供對應的現金管理與資產(chǎn)配置產(chǎn)品，并在此基礎上開(kāi)展交叉銷(xiāo)售和綜合服務(wù)。另一方面，我們突破傳統信用卡、借記卡的分離，創(chuàng )新銷(xiāo)售模式。比如在2016年底，我行推出了“一表雙卡”服務(wù)，客戶(hù)只要填一張申請表就可以同時(shí)申辦信用卡和借記卡，同時(shí)辦理信用卡與理財卡自動(dòng)還款關(guān)聯(lián)等。
　　接下來(lái)，我們將繼續本著(zhù)客戶(hù)至上的服務(wù)理念，加強內外互動(dòng)，上下聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步強化服務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢，提升客戶(hù)服務(wù)體驗。也希望媒體朋友們繼續關(guān)注支持廣發(fā)銀行。

經(jīng)濟觀(guān)察報記者：

　　您好，我是經(jīng)濟觀(guān)察報的記者。您認為目前我國養老金融處于怎樣的階段？銀行發(fā)展養老金融，有什么優(yōu)勢和不足？謝謝。

宗樂(lè )新：

　　謝謝提問(wèn)，這個(gè)問(wèn)題請我們總行零售銀行部的姚永平副總經(jīng)理來(lái)回答。

姚永平：

　　感謝這位記者朋友的問(wèn)題，現在由我來(lái)回答。根據我們的觀(guān)察，作為傳統四大金融的保險、證券、信托和銀行，都在積極響應國家的號召，順應我們人口老齡化的趨勢，加強養老金融服務(wù)。目前來(lái)看，保險公司發(fā)力較早，保險公司占有一定的優(yōu)勢，因為他們在企業(yè)年金受托和投資管理、養老保障型產(chǎn)品以及養老產(chǎn)業(yè)上更加擅長(cháng)。另外，基金公司、證券公司以及信托公司等金融機構也都通過(guò)提供不同類(lèi)型的養老產(chǎn)品和服務(wù)在積極布局養老金融。
　　對于銀行業(yè)，我們通過(guò)調研獲知近幾年來(lái)各家銀行也有對應的產(chǎn)品和服務(wù)推出。但是，歸納起來(lái)養老金融產(chǎn)品和服務(wù)仍然呈現業(yè)務(wù)零散化、產(chǎn)品碎片化的特點(diǎn)，針對中老年客戶(hù)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，大多僅局限于某款產(chǎn)品、某項服務(wù)，沒(méi)有做到由點(diǎn)及面，提供一攬子、一站式綜合養老金融服務(wù)。
　　在關(guān)注行業(yè)動(dòng)向的同時(shí)，我們也非常關(guān)注國家對養老金融的政策，我們觀(guān)察到，在2016年，在國家宏觀(guān)政策方面，為進(jìn)一步創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)養老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，支持“供給側結構性改革”，人民銀行、民政部、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持養老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導意見(jiàn)》。該項《意見(jiàn)》提出，到2025年，基本建成覆蓋廣泛、種類(lèi)齊全、功能完備、服務(wù)高效、安全穩健，與我國人口老齡化進(jìn)程相適應，符合小康社會(huì )要求的金融服務(wù)體系。
　　可見(jiàn)，積極應對人口老齡化，加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)，是全面建成小康社會(huì )的一項緊迫任務(wù)，也是推進(jìn)“供給側結構性改革”的重要內容。
　　廣發(fā)銀行在養老金融領(lǐng)域布局也是比較早的一家銀行，早在2016年，我們就在行業(yè)中率先發(fā)行了針對中老年客戶(hù)的專(zhuān)屬卡——自在卡，并不斷整合我行的優(yōu)勢資源完善產(chǎn)品和服務(wù)，這張卡集理財服務(wù)、支付結算、增值服務(wù)、商超優(yōu)惠等于一體，可為中老年客戶(hù)提供一攬子、一站式綜合養老金融服務(wù)，以解決中老年人在金融服務(wù)中的諸多痛點(diǎn)，形成了特色優(yōu)勢，贏(yíng)得了客戶(hù)的廣泛認可。它歸納起來(lái)有四個(gè)“專(zhuān)”，即“專(zhuān)屬銀行卡、專(zhuān)有優(yōu)惠、專(zhuān)享服務(wù)、專(zhuān)題活動(dòng)”。下面我為大家詳細介紹一下：
　　第一，專(zhuān)屬銀行卡。在我手中的這兩張卡就是我行于2016年9月面向50歲以上的客戶(hù)推出的專(zhuān)屬銀行卡——“自在卡”，左手這張是女性版的，右手這張是男性版的，女性版通過(guò)“旗袍”體現了生活的“美”，男性版的“茶具”則彰顯了生活的“好”，結合起來(lái)就是生活的美好，這張卡表達了我們廣發(fā)銀行對中老年客戶(hù)“悠然自得，自在人生”的服務(wù)主旨，這張卡集理財、支付、增值和優(yōu)惠于一身，可全面滿(mǎn)足中老年客戶(hù)的核心金融需求。
　　第二， 專(zhuān)有優(yōu)惠。首先，我們給中老年客戶(hù)提供很多產(chǎn)品優(yōu)惠。資金的安全與保值是中老年客戶(hù)的核心訴求之一。為此，廣發(fā)銀行全面整合各項金融產(chǎn)品，為中老年客戶(hù)篩選并定制合適他們的投資理財產(chǎn)品，使安全性、流動(dòng)性、收益性“三性”合一。比如，很多老年客戶(hù)喜歡儲蓄，廣發(fā)銀行為中老年客戶(hù)提供專(zhuān)項利率上浮優(yōu)惠；此外，我行還提供期限和種類(lèi)豐富的保本理財產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的需要。同時(shí)，我們關(guān)注到近幾年一些比較高端的中老年客戶(hù)非常關(guān)注退休后的養老生活問(wèn)題，我們行就結合中國人壽在全國各地投資的養老產(chǎn)業(yè)項目——“國壽嘉園”，推出中國人壽的產(chǎn)品鑫福寶，客戶(hù)只要通過(guò)我行渠道投保累計保費達到300萬(wàn)，即可獲得“國壽嘉園”優(yōu)先入住資格，實(shí)現養老金融和養老服務(wù)的完美結合，該產(chǎn)品推出后受到廣大中老年高端客戶(hù)的青睞。
　　第二個(gè)優(yōu)惠是商超優(yōu)惠。廣發(fā)銀行為中老年人生活的周邊社區構建商戶(hù)特惠體系，惠及他們生活的衣食住行。我行每月在華潤超市、好又多超市等大型商超以及大參林、云南白藥等大藥房，都會(huì )開(kāi)展刷卡享折扣的優(yōu)惠活動(dòng)，同時(shí)現在很多中老年客戶(hù)越來(lái)越喜歡網(wǎng)購，我們還在線(xiàn)上的一號店、京東商城開(kāi)展商超優(yōu)惠活動(dòng)，為客戶(hù)提供實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。
第三個(gè)優(yōu)惠是費用減免。廣發(fā)銀行中老年客戶(hù)還享受開(kāi)卡工本費、短信通知（瞬時(shí)通）費用、柜臺跨行轉賬、手機銀行跨行轉賬四項支付結算費用減免優(yōu)惠，為中老年客戶(hù)提供便利，節約交易成本。
　　第三，專(zhuān)享服務(wù)。第一項存款保險：對用卡安全十分擔憂(yōu)的中老年客戶(hù)，廣發(fā)銀行提供最高保額10萬(wàn)元的存款損失險，讓他們放心用卡、放心理財。第二項綠色通道：因為現在中老年人很重要的理財需求就是購買(mǎi)國債，廣發(fā)銀行特別為“自在卡”客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，比如說(shuō)購買(mǎi)國債等等，提供專(zhuān)窗服務(wù)，免去排隊困擾。第三項法律咨詢(xún)：遇上法律咨詢(xún)需求，客戶(hù)可在第一時(shí)間獲得法律專(zhuān)家的權威解答與必要協(xié)助。第四項國壽嘉園養老社區。我們在2016年9月推出“自在卡”的同時(shí)，中國人壽也恰逢在2016年正式發(fā)布了旗下的健康養老品牌“國壽嘉園”，把養老產(chǎn)業(yè)投資、健康養老服務(wù)和保險服務(wù)結合起來(lái)，其中養老產(chǎn)業(yè)投資已完成北京、天津、蘇州、深圳、三亞等地的布局，將打造國際一流的養老養生社區。廣發(fā)銀行與中國人壽發(fā)揮協(xié)同效應，為中老年客群提供涵蓋銀行、保險等在內的綜合金融服務(wù)。
　　第四，專(zhuān)題活動(dòng)。首先是精彩俱樂(lè )部活動(dòng)：定期打造具有區域性、特色性的學(xué)習班，包括書(shū)畫(huà)、攝影、烹飪、健康保健等，為中老年客戶(hù)創(chuàng )造情感交流的社交機會(huì )。第二，全國廣場(chǎng)舞大賽：2016年，為了給中老年人提供才華展示和社交平臺，我們策劃舉辦了“第一屆‘自在卡杯’全國廣場(chǎng)舞大賽”，深受客戶(hù)歡迎，當時(shí)總決賽在北京水立方。第二屆“自在卡杯”全國廣場(chǎng)舞大賽的預賽已經(jīng)圓滿(mǎn)結束，全國共五大賽區、十二個(gè)城市參與，參加海選的隊伍超800支，參與人數超1.5萬(wàn)人。與此同時(shí)，第二屆大賽，由國家體育總局體操運動(dòng)管理中心和廣發(fā)銀行聯(lián)合主辦，組織執行更專(zhuān)業(yè)、獎項評選更權威。我們希望通過(guò)組織這樣有意義、有人氣、有水平的活動(dòng)，為中老年朋友搭建才藝展示、切磋交流的平臺，展現當代中老年人的風(fēng)采！
　　剛才記者提到銀行發(fā)展養老金融有沒(méi)有優(yōu)勢和有什么不足，希望通過(guò)剛才對我行的養老金融工作開(kāi)展情況的介紹，能讓各位媒體朋友相信這個(gè)是廣發(fā)銀行想要做也能做好的事情。下一步我們將進(jìn)一步緊扣中老年客戶(hù)的需求，持續完善我們的產(chǎn)品和服務(wù)。有句話(huà)說(shuō)的好，“每個(gè)人都有變老的一天，尊重老人就是善待未來(lái)的自己”。希望能通過(guò)廣大媒體朋友的妙筆，把我行對中老年客戶(hù)這份深情厚誼傳遞出去，傳播開(kāi)來(lái)，引起廣大社會(huì )對養老服務(wù)業(yè)的更廣泛的關(guān)注、支持和參與。

21世紀經(jīng)濟報道記者：

　　您好，我是21世紀經(jīng)濟報道的記者。剛才姚總有提到，老年客戶(hù)喜歡購買(mǎi)國債一類(lèi)的產(chǎn)品，能不能系統介紹一下，老年客戶(hù)在理財中有什么樣的特點(diǎn)？產(chǎn)品體系又是什么樣的？另外，通過(guò)日常采訪(fǎng)我感受到，老年客戶(hù)的風(fēng)險承受能力相對來(lái)說(shuō)較低，但是對收益的期望相對又較高，也算是一個(gè)比較矛盾的地方。那么，在客戶(hù)經(jīng)理銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的過(guò)程中，請問(wèn)如何做好相應的合規工作呢？謝謝。

宗樂(lè )新：

　　這個(gè)問(wèn)題由我們財富管理及私人銀行部張華副總經(jīng)理具體回答。

張華：

　　我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題確實(shí)是問(wèn)到目前理財的一個(gè)痛點(diǎn)。收益要高，也要有安全性。那么，特別對于我們老年客戶(hù)來(lái)講，實(shí)際上他的理財是非常有特點(diǎn)的。我們中老年客戶(hù)在理財的需求上和一般的客戶(hù)其實(shí)是不一樣的。為什么呢？因為中老年客戶(hù)他更關(guān)注財富的安全和傳承，他并不是激進(jìn)地去追求高收益的產(chǎn)品。
　　實(shí)際上從我們的產(chǎn)品體系來(lái)講，我們現在的產(chǎn)品體系，包括自研理財產(chǎn)品體系和代銷(xiāo)體系。我們的自研理財產(chǎn)品體系完全可以滿(mǎn)足中老年客群對于財富的安全和傳承的需要。另外一個(gè)，我們現在有一些高收益的產(chǎn)品，比如說(shuō)基金、保險等等，它也可以滿(mǎn)足老年人對于資產(chǎn)配置的要求。因為并不是所有的資產(chǎn)都會(huì )用來(lái)買(mǎi)一個(gè)安全的低收益的產(chǎn)品，有一部分資產(chǎn)完全可以拿過(guò)來(lái)配置一些高收益的產(chǎn)品。所以，應該是這么一個(gè)情況。
　　我們這次的發(fā)布圍繞的是“自在卡”和養老金融，實(shí)際上除了理財產(chǎn)品之外，剛剛姚總也介紹了幾個(gè)“專(zhuān)”。我們還有五個(gè)“心”的服務(wù)，也借這次發(fā)布對產(chǎn)品做一個(gè)宣導。
　　首先是放心，然后是舒心，然后是省心，然后是貼心，最后是開(kāi)心。這一整套的體系和我們理財的專(zhuān)屬產(chǎn)品體系是合在一起，有機結合來(lái)滿(mǎn)足中老年客群財富搭理需求和情感的需求。
　　具體而言，放心的服務(wù)。我們從兩個(gè)層面給客戶(hù)提供服務(wù)。第一，我們專(zhuān)業(yè)的團隊。第二，專(zhuān)屬的、安全性比較高的理財產(chǎn)品。
　　從專(zhuān)業(yè)團隊來(lái)講，我們給中老年客戶(hù)提供的團隊是四位一體的團隊，包含我們的柜臺人員、廳堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、投資顧問(wèn)，四位一體，基本上能夠滿(mǎn)足中老年客戶(hù)對銀行，對金融所有的需求，比如買(mǎi)國債到柜臺有專(zhuān)屬柜臺。簡(jiǎn)單的理財買(mǎi)基金、保險有我們的理財經(jīng)理，如果他是高凈值人群，我們需要有資產(chǎn)配置的概念，我們有投資顧問(wèn)。所以，四位一體的服務(wù)，我們的專(zhuān)業(yè)人才的配備，應該說(shuō)也是非常吸引我們“自在卡”和高端客戶(hù)一個(gè)非常重要的亮點(diǎn)。
　　另外一個(gè)是產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品我們每個(gè)月針對我們的“自在卡”的客群都推出專(zhuān)屬的安全性比較高的理財產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品在同期的銀行業(yè)來(lái)比，具有一定的收益，會(huì )稍微高出普通的收益，來(lái)吸引中老年客群。同時(shí)，在這張卡上，我們也附加了很多別的保障性的服務(wù)。比如說(shuō)，你可以通過(guò)我們這張卡來(lái)購買(mǎi)中國人壽的產(chǎn)品，不僅可以保證財富的保值和增值，而且還可以實(shí)現財富的安全和傳承。同時(shí)，為什么叫放心呢？還有一個(gè)功能，就是為了中老年人卡片的盜搶、欺詐、偽造等等，造成賬戶(hù)損失，我們專(zhuān)門(mén)為他們提供了高達10萬(wàn)元的存款保險。所以這是第一個(gè)放心的服務(wù)。
　　再延伸下來(lái)，我們還有舒心的服務(wù)。持有我們這張卡，它的優(yōu)惠非常多。入會(huì )馬上可以享受到我們豐富多彩的入會(huì )禮，從柴米油鹽到保健，各種層次的入會(huì )禮都配備了，在全國幾百個(gè)商鋪也都能得到刷卡優(yōu)惠。商戶(hù)涵蓋健康、娛樂(lè )、水果、蔬菜，甚至是身體保健等等，都可以得到優(yōu)惠。另外，我們還定期或不定期的在全國的大型超市做推廣活動(dòng)，打折。我們的連鎖合作機構，比如愛(ài)康國賓，它在全國將近28個(gè)城市的100家機構都可以提供體檢的服務(wù)，持我們的這個(gè)卡可以享受指定的體檢，甚至可以享受半價(jià)的服務(wù)，這是一個(gè)舒心。
　　第三，省心的服務(wù)。這個(gè)我也簡(jiǎn)單的介紹一下，持有我們的這張卡，首先在我們的交易費用上應該說(shuō)是非常省心的。你的開(kāi)卡的工本費銀行全免。第二，你的交易的短信提醒費用，一般其它的銀行都有收取的，但我們也是全免。在柜臺的跨行交易的手續費我們也是全免。在手機銀行、網(wǎng)商銀行交易的手續費我們也是全免，一共有四個(gè)全免，所以大大節省了交易成本。同時(shí)，針對中老年人客戶(hù)，我們還推出了一個(gè)產(chǎn)品叫“親密付”，簽約我們的“親密付”還可以免費從其他銀行歸集你的養老金，甚至社保金。比如小孩每個(gè)月定期給你一筆養老錢(qián)，只要簽約我們的“親密付”，可以自動(dòng)從他的賬戶(hù)上歸集過(guò)來(lái)，非常方便。
　　第四，貼心的服務(wù)。現在貼心的服務(wù)非常重要，形形色色的金融詐騙，伸過(guò)去的魔爪都是針對中老年客戶(hù)，特別是老年客戶(hù)，所以廣發(fā)銀行也看到了這個(gè)情況，我們會(huì )定期或不定期的舉辦金融防欺詐、用卡安全知識的講座。同時(shí)對于在生活當中，金融交易當中碰到的一些法律問(wèn)題，廣發(fā)銀行還提供7×24小時(shí)的法律援助服務(wù)。根據我們的數據，這個(gè)服務(wù)還非常受歡迎，每個(gè)月有上千通電話(huà)打進(jìn)來(lái)。
　　最后，開(kāi)心的服務(wù)。實(shí)際上在經(jīng)歷前面四心服務(wù)以后，我們的客戶(hù)一定會(huì )得到一個(gè)開(kāi)開(kāi)心心用卡的結果。在開(kāi)心的服務(wù)方面，還有另外一些附加，前面宗行和姚總也提到了，我們還給中老年人客戶(hù)提供情感交流的場(chǎng)所。我們成立了大大小小的俱樂(lè )部，這些俱樂(lè )部涵蓋了書(shū)畫(huà)、攝影、烹飪，還有健康講座等等方面，我們的老年人可以根據自己的需要加入我們的“自在卡”俱樂(lè )部，甚至有一些地方特色，比如可以為老年人互相尋找老伴。他們在我們這個(gè)情感交流的社區享受到的這些服務(wù)應該說(shuō)是非常滿(mǎn)意的。我們根據大家的要求還推出了一個(gè)增值的，就是說(shuō)你如果覺(jué)得滿(mǎn)意，推薦你的老朋友加入到我們的養老金融“自在卡”的隊伍，我們還給你贈送老友積分，這個(gè)老友積分直接記入你的財富管理賬戶(hù)，可以用來(lái)兌換我們相關(guān)的增值服務(wù)。剛才宗行長(cháng)介紹的很多，衣食住行里面都有，想兌換什么兌換什么。所以，加入到我們這個(gè)養老金融“自在卡”的中老年朋友都應該是開(kāi)開(kāi)心心的。
　　所以，從整個(gè)立體服務(wù)的角度來(lái)講，應該說(shuō)這些服務(wù)的推出，在我們看來(lái)，彌補了市場(chǎng)的空白，取得了一定的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。因為大家現在可以很容易通過(guò)公開(kāi)的數據看到，在中國2015年底，50歲以上的人口已經(jīng)占到中國人口的36%，預計到2050年，我看到的數據是中國人口年齡的中位數是49.6歲，到時(shí)候一半都是中老年人。中老年人的需求，特別是對金融的需求，應該說(shuō)是大家現在目前最為關(guān)注的一個(gè)領(lǐng)域。
　　中老年人除了增值保值以外，還有財富的傳承和財富的安全。從這些角度來(lái)看，我們推出的服務(wù)還是契合了市場(chǎng)的需求。而且效果還不錯，我們有一年多來(lái)，為28萬(wàn)個(gè)客戶(hù)辦理了“自在卡”，為10萬(wàn)個(gè)中老年人辦理了我們的存款保險服務(wù)。這些業(yè)務(wù)成為我們廣發(fā)銀行財富管理業(yè)務(wù)增長(cháng)的一個(gè)非常重要的部分，得益于我們在普惠金融方面的這些措施，我們2017年的高端客群的增長(cháng)比例達到了40%，個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)同比增長(cháng)超120%，余額增速在2017年股份制商業(yè)銀行里面可以排到前三位。這也充分說(shuō)明了我們的養老金融得到一些市場(chǎng)的認可。
　　再次感謝這個(gè)記者的提問(wèn)，也希望幫我們多加宣傳，大家一起攜手為普惠金融的發(fā)展貢獻我們的力量，謝謝！

第一財經(jīng)日報記者：

　　您好，我是第一財經(jīng)日報的記者。我想問(wèn)一下，從剛才張總的介紹來(lái)看，廣發(fā)銀行深耕養老金融，更多是從零售方面來(lái)切入的。您剛才也提到了財富傳承，正如廣發(fā)銀行高端客戶(hù)占比已達40%，作為私人銀行，廣發(fā)給他們提供了哪些高端服務(wù)呢？廣發(fā)銀行有什么戰略？謝謝。

張華：

　　實(shí)際上大家可以看到，最近有來(lái)自三個(gè)機構的報告比較熱門(mén)。第一個(gè)是貝恩咨詢(xún)，第二個(gè)是波士頓咨詢(xún)，第三個(gè)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )，他們都對高凈值客戶(hù)、私人銀行客戶(hù)做了大量研究，發(fā)表了專(zhuān)業(yè)數據。實(shí)際上從這個(gè)數據來(lái)看，中國的高凈值人群，數量快速增長(cháng)，他們的金融資產(chǎn)也會(huì )相應的翻倍。這是這幾個(gè)報告共同呈現出來(lái)的一個(gè)特點(diǎn)。
　　但是，這些高凈值人士對于財富的安全和傳承要求是非常高的。所以，廣發(fā)銀行除了剛剛提到的養老金融的“五心服務(wù)”以外，我們在產(chǎn)品配置上、家族信托、全權委托整個(gè)領(lǐng)域都有我們獨到的產(chǎn)品，這些高凈值人群的需求不僅涉及到稅務(wù)、跨境、家族契約的治理，還涉及到整個(gè)資產(chǎn)配置的理念。廣發(fā)銀行有一整套的資產(chǎn)管理和資產(chǎn)配置的方案，我們也有從總行到分行專(zhuān)業(yè)的團隊，可以全面滿(mǎn)足到客戶(hù)的金融需求。謝謝！

財新周刊記者：

　　您好，我是財新周刊的記者。我想問(wèn)一下姚總，剛才一直都在強調廣發(fā)給中老年客戶(hù)提供了一個(gè)存款損失險，請問(wèn)這個(gè)保險是只針對中老年客戶(hù)推出的嗎？有沒(méi)有門(mén)檻？如何購買(mǎi)？假如中老年人遇到了電信詐騙，這個(gè)損失險是可以賠付的嗎？這么長(cháng)時(shí)間以來(lái)，理賠率有多少？大概占比是多少？能不能舉個(gè)例子可以說(shuō)明一下？謝謝。

姚永平：

　　感謝這位記者的提問(wèn)。我把這個(gè)高達10萬(wàn)塊的存款損失險再詳細解釋一下。我們提供這個(gè)保險，是根據對上萬(wàn)名中老年客戶(hù)的調研后發(fā)現并推出的。記者朋友都知道這幾年的電信詐騙是比較猖獗的，而且很多電信詐騙針對的都是我們的中老年客戶(hù)。所以，客戶(hù)的痛點(diǎn)為我們解決方案提供了一個(gè)很好的方向。所以，我們存款損失險重點(diǎn)覆蓋的就是關(guān)于電信詐騙的盜刷這種風(fēng)險，只要這個(gè)客戶(hù)我們給他買(mǎi)了這個(gè)保險，他萬(wàn)一發(fā)生了盜刷，我們就會(huì )提供保障10萬(wàn)元以上的保險。對于這個(gè)保險，我們基本上是不設門(mén)檻的，他只要不是一個(gè)空卡，我們都提供給客戶(hù)。但是，他需要提出購買(mǎi)申請。我們讓客戶(hù)很安全的用這個(gè)卡，但是目前還沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)的賠付。

中國經(jīng)營(yíng)報記者：

　　您好，我是中國經(jīng)營(yíng)報的記者。宗行長(cháng)前面提到養老和保險是緊密聯(lián)系的。我想請問(wèn)一下，中國人壽入主廣發(fā)銀行一年多以來(lái)，廣發(fā)的零售金融方面在銀保協(xié)同上做了哪些工作，取得了哪些成效？謝謝。

宗樂(lè )新：

　　“協(xié)同發(fā)展”是中國人壽、廣發(fā)銀行業(yè)務(wù)合作的關(guān)鍵詞。2016年11月，中國人壽集團正式發(fā)布《廣發(fā)銀行與中國人壽業(yè)務(wù)協(xié)同一致行動(dòng)綱要》，為雙方資源整合、優(yōu)勢互補定下基調。經(jīng)過(guò)一年的融合，廣發(fā)銀行客戶(hù)服務(wù)能力進(jìn)一步提升，可為客戶(hù)提供涵蓋保險規劃、金融服務(wù)、增值服務(wù)等一攬子綜合金融服務(wù)，為客戶(hù)帶來(lái)更全面、更便捷、更高效的金融服務(wù)體驗。
　　雙方通過(guò)資源整合推動(dòng)了“綜合金融＋”落地生根，一年來(lái)，在雙方的共同努力下，國壽廣發(fā)聯(lián)名借記卡叫鑫福卡、國壽廣發(fā)聯(lián)名信用卡相繼推出，豐富了雙方的產(chǎn)品體系，邁出銀保跨界牽手、探索共享共贏(yíng)的第一步；國壽廣發(fā)銀保渠道專(zhuān)屬產(chǎn)品“廣佑人生”和國壽保單信用貸款專(zhuān)屬方案分別于2017年10月和11月初面市，業(yè)務(wù)深度融合再上新臺階，受到客戶(hù)廣泛好評；深圳市教育發(fā)展基金會(huì )、廣發(fā)銀行、中國人壽財產(chǎn)保險公司等愛(ài)心企業(yè)聯(lián)合推出的“尊師卡”，整合銀行+保險服務(wù)，可為教師購買(mǎi)補充醫療保險繳納保費、發(fā)放賠償金提供綠色通道，并進(jìn)一步拓寬了保障覆蓋范圍，將關(guān)愛(ài)教師行動(dòng)落到實(shí)處，取得良好的社會(huì )效益。“掌上國壽”一帳通賬戶(hù)上線(xiàn)，基本實(shí)現了廣發(fā)與國壽的線(xiàn)上渠道融合，為客戶(hù)帶來(lái)“指尖上的便利”。
　　此外，雙方在品牌營(yíng)銷(xiāo)的協(xié)同上，也進(jìn)行了很多有益探索。“中國新歌聲”、“姚基金NBA慈善賽”、“要跑?24小時(shí)城市接力賽”、“國壽客戶(hù)節”、“中國男子職業(yè)籃球聯(lián)賽（CBA）”等活動(dòng)，都是雙方攜手聯(lián)合開(kāi)展品牌營(yíng)銷(xiāo)的嘗試。這一系列活動(dòng)既豐富了客戶(hù)體驗，完善了客戶(hù)服務(wù)體系，又實(shí)現了“品牌搭臺、營(yíng)銷(xiāo)唱戲、資源整合、共同受益”的雙贏(yíng)局面。
　　下一步，雙方將繼續加大銀保協(xié)同力度，拓寬合作領(lǐng)域，深化合作層次，提升銀保協(xié)同效果，實(shí)現“創(chuàng )中國金融特色、做銀保協(xié)同典范”的目標。具體來(lái)說(shuō)有以下三個(gè)方向： 一是產(chǎn)品組合化，也就是逐步實(shí)現國壽與廣發(fā)產(chǎn)品的有機整合，針對雙方產(chǎn)品屬性的不同，通過(guò)整合滿(mǎn)足客戶(hù)融資、增值、保障、傳承等綜合金融需求；二是服務(wù)精準化，具體表現在通過(guò)開(kāi)發(fā)共享客戶(hù)模型，描繪客戶(hù)精準畫(huà)像，同時(shí)利用大數據優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體系，減少對客戶(hù)的多頭打擾，最終實(shí)現為客戶(hù)提供高效、精準、便利的綜合金融服務(wù)目標；三是平臺一體化，體現在打通廣發(fā)與國壽的線(xiàn)上服務(wù)體系、綜合積分體系以及增值服務(wù)體系，全面提升客戶(hù)綜合金融服務(wù)體驗。

李星昊:

　　由于時(shí)間關(guān)系，今天的發(fā)布會(huì )到此結束。感謝三位發(fā)布人的精彩發(fā)言，感謝中國網(wǎng)的文字直播，所有的發(fā)布內容以中國網(wǎng)的直播為準。再次感謝大家的到來(lái)，下次再見(jiàn)！